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索引号： 3070211020000013000000/201907-00004131 发布机构： 财政局
生效日期： 2019-07-24 废止日期：
文 号： 所属主题： 财务公开

缓解民营经济、小微企业“融资难、融资贵”金融产品简介——建设银行

来源：财政局张新梅 发布时间：2019-07-24 浏览次数： 次 【字体：小 大】
银行名称 渠道 产品名称 限制性行业 申贷基本条件和手续 办贷基本流程和时长 本行审批权限（万元） 最高额度（万元） 利率 联系客户经理 官网地址
建设银行奎屯市支行 线上 快e贷 　 [基本条件]
（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；
（二）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（三）在建设银行开立结算账户；
（四）企业已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类；
（五）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（不含低信用风险业务）；
（六）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；
（七）企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；
（八）企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单。
 通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，发放的全流程网络自助信用贷款，最快五分钟可申请支用。 200 200 基准上浮15% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
融e贷 　 [基本条件]
（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；
（二）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（三）在建设银行开立结算账户；
（四）企业已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类；
（五）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（不含低信用风险业务）；
（六）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；
（七）企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；
（八）企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单。
 小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，或者提供的不动产发放的线上与线下相结合的快速贷款。线上申请最快五分钟可申请支用。 500 500 基准上浮15% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
质押贷
 　 [基本条件]
（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；
（二）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（三）在建设银行开立结算账户；
（四）企业已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类；
（五）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（不含低信用风险业务）；
（六）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；
（七）企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；
（八）企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单。
 小微企业及企业主提供的可质押金融资产，发放的全流程网络自助质押贷款，最快五分钟可申请支用 500 500 基准上浮15% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
云税贷
 　 [基本条件]
（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；
（二）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（三）在建设银行开立结算账户；
（四）企业已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类；
（五）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（不含低信用风险业务）；
（六）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；
（七）企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；
（八）企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单。
 小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程，针对诚信纳税优质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款，线上申请最快五分钟可申请支用。 300 300 基准上浮15% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
云电贷
 　 [基本条件]
（一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人及个体工商户；
（二）企业符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（三）在建设银行开立结算账户；
（四）企业已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类；
（五）企业在建设银行无有效评级且无授信额度（不含低信用风险业务）；
（六）企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录，近2年在建设银行不存在贷款风险分类为次级及以下的记录；
（七）企业主作为法定代表人的其他企业在建设银行无授信额度（仅办理低信用风险业务除外）；
（八）企业及企业主未列入人民法院失信被执行人名单及建设银行不良信用客户内控名单		 小微企业缴纳电费，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自助贷款流程，针对诚信纳税优质小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款，线上申请最快五分钟可申请支用。 200 200 基准上浮15% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
　 税易贷 　  [基本条件]
（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业法人及个体工商户；
（二） 有固定的生产或经营场所，从事符合法律、法规的生产、经营活动,近2年无环保违法记录；
（三） 符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（四） 在建设银行开立结算账户；
（五） 企业具有按期还本付息的能力，信用记录良好，近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录；
（六）企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港、澳、台及外籍人士;
（七） 企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，个人信用记录良好，近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。对于个人非恶意不良信用记录的，由一级分行负责例外核准；
（八）企业主及其配偶同意提供个人连带责任保证或作为共同借款人，如企业主配偶为港、澳、台及外籍人士，确实无法实现的，配偶可不提供个人连带责任保证或作为共同借款人。对于借款人实际控制人为法人的，由实际控制人提供连带责任保证（提供符合建设银行要求的全额抵质押的除外）。
[准入条件]
业务申请人须全部满足以下准入条件：
（一）企业成立且实际经营2年（含）以上；
（二）企业主从事本行业3年（含）以上；
（三）申请评分卡数据驱动评分结果在270分（含）以上或企业在建设银行信用等级为11级（含）以上；
（四）企业承诺贷款期间在建设银行结算占比不低于50%或不低于在建设银行贷款占比；
（五）企业在建设银行无授信额度 （仅办理低信用风险业务除外）。在其他银行有贷款的，有信贷余额的银行不超过2家（仅办理低信用风险业务除外）；
（六）企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：
1.有当地户籍；
2.在当地有房产（指居住用房及商铺，配偶双方任意一方名下均可，且未为企业主及其配偶以外的第三方借款提供抵押）；对企业主在当地没有房产，但一级分行辖内有房产的，由一级分行负责例外核准；
（七）企业近24个月诚信缴税，无税务机关认定的违法违规案件行为，近12个月纳税总额在3万元（含）以上，近3个月至少有1次缴税行为。其中，纳税总额是指企业在国税、地税部门缴纳的增值税 、企业所得税等税项的总和（含减、免、退税额）；
（八）企业最近一次纳税信用等级 评定结果为A级或B级（个体工商户以及所得税为核定征收方式的除外）；
（九）对于提供符合建设银行要求的全额抵质押的客户，可执行以下差别化要求：
1.申请评分卡数据驱动评分结果在250分（含）以上或企业在建设银行信用等级为14级（含）以上；
2.企业在建设银行可有授信额度，企业主及其配偶在建设银行可有个人经营性借款。有贷款余额的银行不超过3家（含建设银行，仅办理低信用风险业务除外）；
3.企业主可不受本条（六）的限制。
 客户资料包括：
（一）企业资料：
1.《中国建设银行小微企业评分卡信贷业务申请书》或《中国建设银行小微企业信贷业务申请书》；
2.经年审合格的企业（含个体工商户等）营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证或多证合一的新版营业执照；
3.公司章程或合伙经营协议（个体工商户除外）；
4.企业有权机构同意借款的决议书原件（根据公司章程确定）;
5.纳税证明材料，须经客户授权，可采取以下任一方式：
（1）税务部门出具的纳税证明（可参照附件1格式或采用税务部门制式格式）或完税证明。
（2）与税务部门实现数据直连的，经过客户授权后，通过系统直接截屏或导出的企业纳税信息。
（3）客户同时提供缴税付款凭证、纳税账户的银行对账单及网上纳税申报系统截屏。
（4）N-AGFC（代理财政集中收付组件）截屏或导出的纳税数据。
6.对于按一般授信业务流程或“速贷通”业务流程办理的客户，应按照一般授信业务或“速贷通”业务要求提供相应材料。
（二）企业主资料
1.身份证；
2.当地户口簿，如企业主非当地户籍，则须提供当地或一级分行辖内的房产证明；
3.婚姻证明材料，已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证；
4.家庭房产证明（如需）。
 400 400 基准上浮30% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
线下 POS贷 　 第五条 [基本条件]
（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记；
（二） 有固定的生产或经营场所，从事符合法律、法规的生产、经营活动,近2年无环保违法记录；
（三） 符合国家产业政策和建设银行信贷政策；
（四） 在建设银行开立结算账户；
（五） 企业具有按期还本付息的能力，信用记录良好，近3年在中国人民银行企业征信系统无不良信用记录；
（六） 企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，个人信用记录良好，近2年在中国人民银行个人征信系统个人逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。对于个人非恶意不良信用记录的，由一级分行负责例外核准；
（七）企业、企业主及其配偶未纳入全国法院失信被执行人名单；
（八）企业主及其配偶同意提供连带责任保证。
第六条 [准入条件]
业务申请人需全部满足以下准入条件：
（一）企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出，与建设银行开展银行卡收单业务1年（含）以上，合作记录良好；
（二）小微企业申请评分卡数据驱动指标分值270分（含）以上，或企业在建设银行信用等级为11级（a级）及以上。
（三）客户在建设银行前12个月POS收单交易 金额80万元（含）以上，交易笔数100笔（含）以上，且前12个月至少10个月收单交易额为正值。例外情况由一级分行负责例外核准，例外核准底线为：客户在建设银行前12个月POS收单交易金额50万元（含）以上，交易笔数100笔（含）以上，且前12个月至少10个月收单交易额为正值。
（四）在建设银行商户风险监测系统中未发生被核实确认的风险交易情况，未被列入风险商户黑名单；未被中国银联及其他相关收单机构列入不良商户信息名单。
（五）客户需与建设银行签订《银行卡收单业务合作承诺书》（附件1），承诺将建设银行作为主要收单机构，并在建设银行开立收单账户，贷款期间在建设银行的年收单交易金额不低于贷款金额；
（六）客户承诺贷款期间在建设银行结算占比不低于50%或不低于在建设银行贷款占比；
（七）企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：
1.有当地户籍；
2.在当地有房产（配偶双方任意一方名下、未为第三方借款提供抵押担保的住宅或商铺）；对企业主在当地没有房产，但一级分行辖内有房产的，由一级分行负责例外核准。
（八）企业在建设银行无授信额度 （仅办理低信用风险业务除外），企业主及配偶在建设银行无个人经营性借款，企业有贷款余额的银行（除建行外）不超过1家（包括企业主及配偶的个人经营性借款；仅办理低信用风险业务的除外）。
 客户资料包括：
（一）企业资料
1.《中国建设银行小微企业评分卡信贷业务申请书》；
2.经年审合格的企业（含个体工商户等）营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证或多证合一的新版营业执照；
3.公司章程或合伙经营协议（个体工商户除外）；
4.企业有权机构同意借款的决议书原件（根据公司章程确定）;
5.POS收单交易情况查询授权书（附件2）；
6.特约商户受理银行卡协议；
7.前12个月POS收单数据有效证明材料。处于集中收银市场内的商户，还需提供由市场管理方出具的该商户前12个月POS收单交易数据的有效证明。
（二）企业主资料
1.身份证；
2.当地户口簿，如企业主非当地户籍，则须提供当地或一级分行辖内的房产证明；
3.婚姻证明材料，已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证；
4.家庭房产证明（如需）。
 200 200 基准上浮30% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
善融贷 　  [基本条件]
（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所；在建设银行开立结算账户，并有稳定的结算量；
（二）符合国家产业政策和建设银行信贷政策，依法合规从事生产经营，并能够依法纳税；
（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无不良信用记录；
（四）无参与民间高息借贷、高风险投机行为，且其实际控制人及其配偶无涉黑、参与民间高息借贷等行为；
（五）企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录；
（六）企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一：
1.有当地户籍；
2.在当地有房产（配偶双方任意一方均可）；
（七）企业主及其配偶同意作为共同借款人或提供连带责任保证；
（八）企业有授信余额的银行不超过2家（含建设银行）。
[准入条件]
（一）业务申请人需全部满足以下准入条件：
1.在建设银行开立对公结算账户2年（含）以上；
2.前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔（含）以上；
3.前12个月对公结算账户贷方累计结算额200万元（含）以上或前12个月日均存款3万元（含）以上。
（二）对企业主有当地户籍或当地房产的，一级分行可按以下条件进行例外核准：
1.在建设银行开立对公结算账户1年(含)以上；
2.前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数结算笔数80笔（含）以上；
3.对公结算账户前12个月贷方累计结算额150万元(含)以上或前12个月日均存款2万元(含)以上。
 客户资料包括：
（一）企业资料
1.中国建设银行小微企业评分卡信贷业务申请书；
2.经年审合格的企业（含个体工商户等）营业执照、组织机构代码证书、贷款卡；
3.税务登记证（如有）；
4.两年及最新一期财务报表（如有）；
5.公司章程或合伙经营协议（如有）；
6.增值税（营业税）纳税申报表（如有）。
（二）企业主资料
1.身份证及当地户口簿；
2.婚姻证明材料，已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证；
3.个人结算账户结算记录及在建设银行金融资产证明（如需）；
4.如企业主非当地户籍，需提供当地房产证明（配偶双方任意一方均可）。
 200 200 基准上浮30% 马海民 0992-3220589 www.ccb.com
第七师财政局（金融办）

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